Calculadora de Capacidade de Crédito Habitação
Encontre um intervalo de preço de casa realista a partir dos seus rendimentos, dívidas e entrada usando os mesmos limites de endividamento que os credores aplicam.
As suas finanças
Crédito automóvel, crédito a estudantes, cartões de crédito, etc.
Avançado (taxas de esforço, custos)
Preço de casa que pode comprar
358 878 €
Com base num encargo máximo com habitação de 2216,67 €/mês (limitado pela sua taxa de esforço habitação/rendimento).
Empréstimo máximo
278 878 €
Capital e juros (est.)
1762,70 €
Imposto sobre imóveis (est.) / mês
328,97 €
Seguro (est.) / mês
125,00 €
As entidades financiadoras costumam limitar os encargos com habitação a cerca de 28% do rendimento bruto e a dívida total a cerca de 36%. Esta é uma estimativa, não uma pré-aprovação — a sua taxa, o seu historial de crédito e as regras do banco vão alterar o valor real.
Como funciona esta calculadora
Calculamos o seu orçamento mensal máximo para habitação de duas formas: o limite inicial (uma percentagem do rendimento bruto) e o limite total (uma percentagem do rendimento, menos os seus pagamentos de dívida existentes). O menor dos dois é o seu orçamento vinculativo. De seguida resolvemos o preço da casa cujo custo mensal total — capital, juros, imposto sobre o imóvel, seguro, PMI e qualquer despesa de condomínio — iguala esse orçamento.
Quando tiver um preço-alvo, passe-o pela calculadora de crédito habitação para obter a prestação exata, a calculadora de entrada para planear a sua poupança, e a calculadora de arrendar ou comprar para verificar se comprar supera arrendar no seu horizonte temporal.
Perguntas frequentes
Quanta casa consigo pagar com o meu rendimento?
Uma regra prática habitual limita a despesa mensal com habitação a cerca de 28 % do rendimento bruto (o rácio inicial) e o total dos pagamentos de dívida a cerca de 36 % (o rácio total). Esta calculadora aplica ambos os limites, subtrai as suas dívidas atuais e resolve para o preço da casa cujo custo total cabe no menor dos dois limites.
O que é o rácio de endividamento (DTI)?
O DTI é a parte do seu rendimento bruto mensal que é destinada a dívida. O DTI inicial conta apenas as despesas com habitação; o DTI total conta toda a dívida, incluindo o novo crédito habitação. Os credores usam limites de DTI para decidir quanto pode pedir emprestado.
Uma entrada maior permite-me pagar mais casa?
Sim: uma entrada maior implica um empréstimo mais pequeno para o mesmo preço, pelo que fica mais orçamento disponível para a habitação, e pode eliminar o seguro hipotecário (PMI) com uma entrada de 20 %. Mas também imobiliza dinheiro. A calculadora atualiza o seu preço máximo à medida que altera a entrada.
Isto é uma pré-aprovação?
Não. É uma estimativa baseada em rácios padrão e nos seus dados. O seu limite de financiamento real depende do seu historial de crédito, das regras do credor, da taxa de juro que lhe oferecerem e da documentação. Obtenha sempre uma pré-aprovação real antes de começar a procurar casa.